Si usted es uno de los 6 millones de propietarios que compraron una casa en los últimos dos años, puede que se esté preguntando si ahora es el momento adecuado para refinanciar su hipoteca. En Oak Leaf Community Mortgage, impulsada por North Shore Trust & Savings, nos especializamos en ayudar a los propietarios de viviendas como usted a aprovechar al máximo sus opciones hipotecarias. A continuación le explicamos por qué refinanciar podría ser una decisión financiera inteligente y cómo puede ayudarle nuestro equipo.

Análisis hipotecario gratuito

Si usted compró su casa en los últimos dos años, ahora podría ser el momento perfecto para refinanciar y aprovechar las tasas más bajas. Póngase en contacto con un agente de préstamos de Oak Leaf Community Mortgage hoy mismo para obtener un análisis hipotecario gratuito y ver cuánto podría ahorrar.

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¿Qué significa refinanciar su vivienda?

La refinanciación consiste en pedir un nuevo préstamo para sustituir la hipoteca actual. Este nuevo préstamo suele ofrecer mejores condiciones, como un tipo de interés más bajo, una duración diferente del préstamo o un cambio en la estructura de la hipoteca. El proceso incluye pasos similares a los de la obtención de la hipoteca original, como una tasación, la comprobación del crédito y los gastos de cierre. La buena noticia es que la refinanciación puede agrupar todos los costes relacionados en el préstamo, eliminando la necesidad de gastos iniciales.

¿Por qué refinanciar?

Tipos de interés más bajos

Ahorro en intereses: Una de las principales razones para refinanciar es aprovechar los tipos de interés más bajos. Reducir el tipo de interés puede disminuir significativamente tanto los pagos mensuales como el interés total pagado durante la vida del préstamo. Por ejemplo, reducir el tipo de interés de 6% a 4% en un préstamo de $200.000 puede suponer un ahorro de decenas de miles de dólares en 30 años (Investopedia) (Los informes hipotecarios).

Cuotas mensuales reducidas

Mejora del flujo de caja: Al obtener un tipo de interés más bajo o ampliar el plazo del préstamo, puede reducir los pagos mensuales de su hipoteca, mejorando así su flujo de caja. Esto es especialmente beneficioso para gestionar su presupuesto de forma más eficaz (Investopedia).

Acortar el plazo del préstamo

Acumulación de capital más rápida: La refinanciación a un plazo de préstamo más corto, como pasar de una hipoteca a 30 años a otra a 15 años, puede aumentar los pagos mensuales pero reducir significativamente el interés total pagado. Esto le permite acumular capital más rápidamente y liquidar la hipoteca antes (hsh.com).

Cambiar de tipo de préstamo

Del tipo variable al tipo fijo: Los propietarios de viviendas con hipotecas de tipo de interés variable (ARM) pueden refinanciarlas a tipo fijo para mantener un tipo de interés estable y evitar futuras subidas. Por el contrario, cambiar a una hipoteca de tipo variable a veces puede reducir los pagos mensuales si tiene previsto vender antes de que finalice el periodo variable (Los informes hipotecarios).

Acceder al capital inmobiliario

Refinanciación en efectivo: Los propietarios de viviendas pueden refinanciarlas para aprovechar el capital de su vivienda para realizar mejoras, saldar deudas con intereses elevados o financiar gastos importantes. Una refinanciación en efectivo implica una nueva hipoteca mayor que la existente, y la diferencia se retira en efectivo (Los informes hipotecarios).

Consolidación de deudas

Finanzas simplificadas: La refinanciación le permite consolidar deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, en su hipoteca, que a menudo tiene un tipo de interés más bajo. Esto simplifica sus finanzas y puede ahorrarle dinero en el pago de intereses (Mi hipoteca perfecta).

Supresión del seguro hipotecario

Eliminación del PMI: Si compró su casa con un pago inicial inferior a 20%, es posible que esté pagando un seguro hipotecario privado (PMI). La refinanciación después de haber acumulado suficiente capital puede eliminar este coste adicional, reduciendo sus pagos mensuales (Los informes hipotecarios).

¿Cuándo debe refinanciar?

Una regla empírica común es refinanciar cuando se puede reducir el tipo de interés en al menos 1%. Esto suele suponer un ahorro significativo tanto mensualmente como a lo largo de la vida del préstamo. Por ejemplo, reducir el tipo hipotecario en 1% en un préstamo de $200.000 puede ahorrarle unos $125 al mes o $1.500 al año antes de impuestos (El equilibrio) (Mi hipoteca perfecta).

Sin embargo, la refinanciación puede seguir siendo beneficiosa con una reducción del tipo inferior a 1%, especialmente en determinadas circunstancias. Refinanciar con una reducción de 0,5% puede merecer la pena si el saldo del préstamo es elevado, si se va a cambiar de una hipoteca de tipo variable (ARM) a una de tipo fijo o si se van a consolidar deudas con intereses elevados (Los informes hipotecarios) (Mi hipoteca perfecta).

El umbral de rentabilidad, que es el tiempo que tarda el ahorro derivado del tipo de interés más bajo en cubrir los costes de refinanciación, también es crucial. Normalmente, los gastos de cierre oscilan entre 2% y 5% del importe del préstamo. Para una hipoteca de $250.000, los costes de cierre podrían rondar los $4.500, y tendrías que permanecer en tu casa el tiempo suficiente para recuperar estos costes mediante el ahorro mensual (hsh.com).

En última instancia, aunque la regla de los 1% es un punto de partida útil, a la hora de decidir si refinanciar deben tenerse en cuenta circunstancias individuales como el importe del préstamo, el tipo de interés actual, los gastos de cierre y el tiempo que se piensa permanecer en la vivienda. El uso de calculadoras hipotecarias en línea puede ayudar a determinar el ahorro potencial y el período de equilibrio para su situación específica (El equilibrio) (hsh.com).

Contacte con nosotros hoy mismo para un análisis hipotecario gratuito

En Oak Leaf Community Mortgage, entendemos que la situación de cada propietario es única. Nuestro equipo de expertos está aquí para guiarle a través del proceso de refinanciación, asegurándose de que toma la mejor decisión para su futuro financiero. Póngase en contacto con Oak Leaf Community Mortgage hoy mismo para obtener un análisis hipotecario gratuito y ver cuánto podría ahorrar.

Tome el control de su hipoteca y de su futuro financiero con Oak Leaf Community Mortgage. Estamos aquí para ayudarle en cada paso del camino.